9月29日，建設(shè)銀行廣東省分行在廣州打造了全國首個以住房金融服務(wù)為主題的“5G+智能銀行”。據(jù)了解，“5G+智能銀行”作為網(wǎng)點轉(zhuǎn)型典型案例，由中國建設(shè)銀行與廣電運通攜手共建，后者提供了軟件、硬件、設(shè)計、數(shù)字展示等智慧網(wǎng)點建設(shè)全套解決方案。
圖源：新華網(wǎng)廣東頻道|建行廣東省分行首家“5G +智能銀行”亮相廣州
證券時報網(wǎng)、全景網(wǎng)等多家媒體紛紛進行了專訪，以下為“全景網(wǎng)”報道全文：
5G+智能銀行：“有溫度”的高科技應(yīng)用
“5G+智能銀行”一方面依托“5G+”“AIoT”新引擎，開拓了一站式綜合金融服務(wù)新模式，為客戶提供極致的全旅程金融服務(wù)；另一方面，該分行在原來銀行綜合服務(wù)外，一站式提供建房、買賣房、存房、租房、裝修、以房養(yǎng)老、智慧社區(qū)等涉房全鏈條業(yè)務(wù)。
“在建行的指導(dǎo)下，我們目標(biāo)是打造‘懂感知、會思考、會交流’的智能銀行”，廣電運通相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。例如，通過智能設(shè)備和人臉識別技術(shù)，實現(xiàn)無卡、無證、無感辦理業(yè)務(wù)；以“人臉識別+全過程軌跡跟蹤分析”、智能營銷管理等技術(shù)為客戶匹配業(yè)務(wù)產(chǎn)品，實現(xiàn)“千人千面”精準(zhǔn)服務(wù)；智能設(shè)備通過算法判斷客戶是否需要協(xié)助，主動發(fā)起交流，提供互動式業(yè)務(wù)辦理……目標(biāo)是讓客戶隨時隨地以最舒服的姿態(tài)享受“有溫度”的金融與非金融服務(wù)。
廣電運通與中國建設(shè)銀行在金融服務(wù)創(chuàng)新方面一直保持緊密合作，雙方在2017年聯(lián)合建立了智能金融聯(lián)合創(chuàng)新實驗室，以實驗室為平臺，深入推動大數(shù)據(jù)、人工智能等在金融領(lǐng)域的前瞻性研究和市場化應(yīng)用，不少創(chuàng)新成果已落地應(yīng)用。
2019年，雙方合作的“移動式金融服務(wù)艙·5G智慧政務(wù)小屋”落地廣州、上海，一艙解決政務(wù)、金融等業(yè)務(wù)辦理，顛覆了“要到政府辦事大廳辦政務(wù)、到銀行辦金融”的傳統(tǒng)，真正實現(xiàn)“政務(wù)+金融”一站式辦結(jié)。
近年來，我國銀行業(yè)不斷深化網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型，前瞻產(chǎn)業(yè)研究院數(shù)據(jù)顯示，2019年，我國銀行業(yè)年內(nèi)改造營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量達1.56萬個，是2015-2019年期間改造數(shù)量最多的一年。
我國商業(yè)銀行的網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型始于智能機具。根據(jù)《金融時報》發(fā)布的《2019年中國銀行網(wǎng)點智能設(shè)備市場述評》，2019年我國銀行網(wǎng)點平均離柜率接近90%，這一方面來自線上渠道對網(wǎng)點柜面業(yè)務(wù)的分流，另一方面來自于新型網(wǎng)點智能設(shè)備對網(wǎng)點柜面業(yè)務(wù)的進一步遷移。同時，隨著生物特征識別、大數(shù)據(jù)等新一代信息技術(shù)的成熟應(yīng)用，銀行智能設(shè)備與系統(tǒng)間的連接更為流暢，大大提升銀行運營風(fēng)控能力及客戶服務(wù)體驗。
廣電運通是國內(nèi)銀行智能設(shè)備的絕對龍頭，市場占有率連續(xù)12年穩(wěn)居第一，基于對銀行業(yè)務(wù)的深刻理解及豐富的網(wǎng)點轉(zhuǎn)型實施經(jīng)驗，近年來也積極參與銀行網(wǎng)點數(shù)字化轉(zhuǎn)型，產(chǎn)品及解決方案已在國內(nèi)外各大商業(yè)銀行落地。
廣電運通助力銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，切入點是通過智能設(shè)備。將越來越多的業(yè)務(wù)通過智能設(shè)備實現(xiàn)自助辦理，使業(yè)務(wù)流程更加順暢，同時改善客戶體驗，優(yōu)化了網(wǎng)點人力資源配置，整體運作效率得以提升。
近兩年，在設(shè)備智能化、業(yè)務(wù)數(shù)字化的基礎(chǔ)上，智慧銀行網(wǎng)點的核心能力開始聚焦多渠道整合協(xié)同，核心視角從過往的“以業(yè)務(wù)為中心”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;以客戶為中心”。一方面在網(wǎng)點提供全旅程智能服務(wù)體驗，提高精準(zhǔn)化營銷程度，另一方面開始探索在線上、線下全渠道客戶的視角下，如何重新梳理定義網(wǎng)點的核心功能與協(xié)同效應(yīng)。
“5G+智能銀行”在這方面作了一次嘗試，也為未來多觸點的全渠道融合打下了基礎(chǔ)。
未來銀行：構(gòu)建全觸點的生態(tài)融合
當(dāng)前，銀行網(wǎng)點已踏入數(shù)字化轉(zhuǎn)型階段。“未來數(shù)字化銀行網(wǎng)點必然要體現(xiàn)‘四新’，即新引擎、新理念、新體驗、新生態(tài)”，廣電運通相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
新引擎，是借助5G技術(shù)，通過與VR、AR、AI、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)結(jié)合，加速賦能銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型。新理念，是要發(fā)揮好物理網(wǎng)點與網(wǎng)上銀行的差異化優(yōu)勢，打造統(tǒng)一的數(shù)字化運營與服務(wù)體系。新體驗，是應(yīng)用新技術(shù)，為客戶提供個性化、多模態(tài)、沉浸式的智能服務(wù)體驗。新生態(tài)，是銀行圍繞金融科技及生態(tài)合作場景構(gòu)建，基于開放API技術(shù)，融合傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)與政務(wù)、住房、汽車等行業(yè)，形成“金融服務(wù)無處不在”的新生態(tài)。
根據(jù)上述思路，未來銀行需要構(gòu)建全觸點的生態(tài)融合。一方面，網(wǎng)點將進一步弱化人工交易功能，標(biāo)準(zhǔn)化交易主要由電子渠道和自助渠道完成。另一方面，網(wǎng)點充分發(fā)揮可以實現(xiàn)面對面通過情感交流建立信任關(guān)系的優(yōu)勢，向產(chǎn)品體驗中心、服務(wù)營銷中心、綜合金融服務(wù)平臺、客戶關(guān)系管理平臺、O2O線下服務(wù)平臺和客戶增值服務(wù)平臺轉(zhuǎn)變。同時，銀行將應(yīng)用大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)等技術(shù)不斷拓展客戶接觸廣度和客戶洞察深度，實現(xiàn)線上線下全部接觸點的無縫銜接、相互引流。
“未來銀行的構(gòu)建，是一個全渠道融合聯(lián)動，形成客戶價值螺旋提升的過程”，廣電運通相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“一方面在網(wǎng)點打造客戶價值經(jīng)營中樞，另一方面持續(xù)深化線上渠道，形成O2O全渠道客戶價值經(jīng)營模式，基于客戶數(shù)據(jù)挖掘和平臺化生態(tài)圈雜志服務(wù)構(gòu)建，成為客戶的‘金融+生活’智慧管家。廣電運通將與各商業(yè)銀行攜手達成這個目標(biāo)，以創(chuàng)新科技便捷人們的生活。”
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